요즘 주변을 보면 애써 모은 퇴직연금을 그냥 방치해 두시는 분들이 참 많으시더라고요.
특별히 위험한 투자는 싫고 그렇다고 그냥 두자니 이자가 아쉬워서 고민이 깊어지는 시기이죠.
사실 IRP 원리금보장 상품만 제대로 골라도 원금 손실 걱정 없이 짭짤한 이익을 챙길 수 있는데 이걸 놓치면 너무 아깝잖아요.
이 글에서는 안정성과 고수익을 동시에 잡을 수 있는 나에게 딱 맞는 자산 운용 요령을 아주 쉽게 알려드리겠습니다.
내 소중한 노후 자금이 왜 제자리걸음일까요
은행에 넣어둔 내 퇴직금 통장을 열어보고 생각보다 낮은 숫자에 깜짝 놀라신 적이 있으실 텐데요.
물가는 하루가 다르게 껑충 뛰는데 내 자산만 그대로 멈춰 있다면 사실상 손해를 보고 있는 셈이나 다름없죠.
그렇다면 안전하면서도 통장 잔고를 불릴 수 있는 방법은 정말 없는 걸까요?
가장 먼저 우리가 주목해야 할 부분이 바로 안전망이 확실한 자산 관리 방법인데요.
금융감독원 발표 자료에 따르면 원금을 지켜주는 상품 중에서
선택의 폭을 조금만 넓혀도 평균 수익률이 확연하게 달라진다고 해요.
실제로 똑같은 IRP 원리금보장 유형 안에서도 어디에 맡기느냐에 따라 내 손에 쥐어지는 돈의 액수가 달라지죠.
👉 퇴직연금 수익률 순위 비교, 나만 3%대 제자리걸음 중인 진짜 이유
그동안 익숙하다는 이유로 주거래 은행의 일반 예금만 고집하셨다면 이제는 조금 더 넓은 시야로 세상을 바라볼 때인데요.
정기예금부터 3%대 사채 형태까지
그렇다면 우리가 당장 해야할 일은 어떤 것들이 있을까요?
우선 금융기관의 문턱을 넘기 전에 어떤 주머니들이 존재하는지 그 특징부터 자연스럽게 이해하셔야 해요.
그 다음으로 눈여겨볼 대상은 은행과 저축은행에서 취급하는 확정형 예금인데
통상적으로 만기를 어떻게 설정하느냐에 따라 연 2.3%에서 3.0% 수준의 이자를 매달 차등 지급해요.
뿐만 아니라 보험사에서 만날 수 있는 이율보증형보험이라는 상품은 1년부터
긴 시간 동안 고정된 이율을 약속하므로 장기 계획을 세우기에 참 유용하죠.
하지만 여기서 한 걸음 더 나아가 증권사에서 발행하는 사채 형태의 상품을 살펴보면
조건에 따라 연 3.05%에 달하는 고금리를 주기도 하는데요.
이러한 IRP 원리금보장 자산을 적절히 나누어 담는 지혜가 필요한 순간이죠.
이자 많이 주는 금융기관 꼼꼼하게 따져보기
무조건 이자가 높다고 해서 덥석 가입했다가 나중에 뜻하지 않은 제약에 부딪혀 후회하는 분들을 참 많이 보았어요.
아래 표를 보면서 지금 시장에서 가장 유리한 조건이 무엇인지 비교해 보세요.
| 금융기관 | 상품 종류 | 만기 기간 | 약정 금리 |
| 광주은행 | 정기예금 | 3개월 | 2.35% |
| 유안타증권 | 원리금보장 DLB | 1년 | 2.66% |
| SK증권 | 원리금보장 ELB | 1~3년 | 3.05% |
표를 보시면 아시겠지만 증권사에서 다루는 자산이 상대적으로 매력적인 상품을 제안하고 있죠.
사실 최근 통계를 보면 안심하고 맡길 수 있는 안전형의 평균 성과가 연 3.7%를 기록하며
변동성이 큰 위험형보다 오히려 1.4%포인트나 앞서는 놀라운 결과를 보여주었어요.
👉 퇴직연금 세액공제, 한도 900만 원 채우고 148만 원 환급받는 조합
다만 이러한 고금리 사채 형태의 자산은 중도에 급하게 돈이 필요해서 깰 경우에
약속된 이자를 다 받지 못하는 단점이 있으니 자금 묶임 기간을 반드시 주의하셔야 해요.
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한가지 더 기억하셔야 할 점은 은행이나 보험사의 계좌는 예금자보호법에 따라
1인당 최고 5천만 원까지 국가가 든든하게 울타리를 쳐준다는 사실이죠.
행복한 노후를 맞이하기 위해서는 지금 당장 내 스마트폰을 켜고 가입된 퇴직연금의 현황부터 조회해보는 실행력이 중요해요.
어렵게 생각하실 필요 전혀 없이 하나의 바구니 안에 정기예금과 고금리 사채를 골고루 나누어 담아두면 리스크는 줄어들고 이자는 두둑해지니까요.
이번 기회에 잠자고 있는 든든한 IRP 원리금보장 계좌를 깨워 보시길 권해요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 국가에서 내 퇴직금을 안전하게 지켜주는지 정말 궁금해요.
A. 네, 은행이나 저축은행 그리고 보험사에서 가입하신 자산은 예금자보호 규정에 의거하여 각 금융기관별로 소중한 원금과 이자를 합쳐 1인당 최고 5천만 원까지 안전하게 보호받으실 수 있어요.
Q. 요즘 시장에서 만날 수 있는 보장형의 이자 수준은 보통 어느 정도인가요?
A. 현재 시중에서 접할 수 있는 금리는 보통 연 2.5%에서 3.5% 사이에 형성되어 있으며, 증권사에서 매달 새롭게 선보이는 자산들이 상대적으로 조금 더 높은 수익을 제시하는 경향이 뚜렷해요.
Q. 만기가 되기 전에 부득이하게 주머니를 깨면 큰 불이익이 따르나요?
A. 만기를 채우지 못하고 중도 해지를 선택하시면 당초 약속했던 우대금리 대신에 아주 낮은 중도해지 이율이 적용되므로 가입 시점에 본인의 자금 흐름을 냉정하게 계산해보고 기간을 정하셔야 해요.
Q. 하나의 통장 안에서 여러 회사 제품을 섞어서 담아도 괜찮을까요?
A. 네, 아주 좋은 방법이며 하나의 퇴직연금 계좌를 활용하여 시중은행의 정기예금부터 증권사의 고수익 사채까지 본인의 취향에 맞게 여러 개로 쪼개어 분산 관리하는 것이 훨씬 이득이에요.
